Su puntaje crediticio es un número de tres dígitos en una escala de 300 a 850 que pretende sugerir su solvencia crediticia. Cuanto más alto esté su puntaje en la escala, más solvente lo considerarán los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito. Su puntaje crediticio demuestra cómo ha administrado el crédito que ya se le ha otorgado y se utiliza para indicar cómo es probable que maneje el crédito nuevo en el futuro. Los prestamistas y las organizaciones de crédito utilizan su puntaje crediticio para calcular cuánto crédito están dispuestos a ofrecerle y para qué tipo de tasa de interés califica.

No, son diferentes pero relacionados. Su puntaje crediticio es un aspecto de su informe crediticio. Su informe de crédito contiene su información personal, historial de crédito, consultas de crédito, historial de pagos atrasados, historial de cobros y otros registros públicos relacionados con sus finanzas.

Una agencia de crédito es una organización que registra datos sobre su uso de crédito y hábitos financieros. Ponen estos datos a disposición de posibles prestamistas y compañías de tarjetas de crédito para que esos establecimientos puedan determinar su solvencia. Las tres agencias de crédito utilizadas por los prestamistas son TransUnion, Equifax y Experian.

En general, la mayoría de los modelos de puntuación clasificarán su puntuación crediticia en cinco niveles:

800 a 850: Excelente

Estas personas tienen el mejor crédito y se consideran prestatarios de bajo riesgo. Será muy fácil para estas personas obtener un préstamo o que se les apruebe una tasa de interés baja.

740 a 799: Muy bueno

Estas personas han demostrado un excelente historial crediticio y pueden tener más facilidad para obtener la aprobación de más crédito.

670 a 739: Bueno

Los prestamistas aún consideran que esta clasificación crediticia es de menor riesgo y probablemente aprobarán a estas personas para obtener más crédito, aunque es posible que no obtengan las tasas de interés más bajas.

580 a 669: Regular

Estas personas se consideran prestatarios "de alto riesgo" porque han demostrado un historial de gestión de deuda de alto riesgo.

300 a 579: Malo

Será difícil para las personas en este rango obtener un nuevo crédito. La mayoría de las personas en esta categoría deben mejorar significativamente su puntaje crediticio antes de ser considerados para nuevos préstamos o tarjetas de crédito.

Hay muchas opciones para obtener su puntaje crediticio. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y organizaciones de servicios financieros ofrecen monitoreo de crédito gratuito a sus usuarios. También puede obtener su puntaje directamente de las compañías de informes crediticios.

Muchos factores pueden reducir su puntaje crediticio. Es mucho más fácil disminuir su puntuación que aumentarla. Las cosas que pueden dañar significativamente su puntaje crediticio incluyen:

• Pagos atrasados ​​de facturas

• Declararse en quiebra o ejecución hipotecaria

• Solicitar demasiado crédito nuevo a la vez

• Relación deuda-ingreso elevada

• Mantener saldos elevados en las tarjetas de crédito mes a mes

Hay cinco formas clave de mejorar su puntaje crediticio:

• Un buen historial de pagos

• Reducir el monto de su deuda

• Prolongar su historial crediticio

• Aumentar su combinación de créditos

• Aumentar su crédito disponible

Deshacerse de las deudas y pagar todas sus facturas a tiempo son las dos formas más importantes de aumentar su puntaje crediticio. Esto puede resultar difícil cuando se trata de una deuda inmanejable.

La reparación de crédito es el proceso mediante el cual usted mejora su solvencia al aumentar su puntaje crediticio para abrir más oportunidades financieras para usted. Esto se logra cambiando sus hábitos financieros y abordando cualquier marca negativa en su informe crediticio que pueda afectar su puntaje. Un experto en reparación de crédito puede ayudarlo a trabajar con las agencias de crédito y sus acreedores para verificar qué elementos negativos pueden ser inexactos y determinar si se pueden eliminar.

La reparación de crédito es un proceso que varía de un individuo a otro. La reparación puede llevar meses o incluso años, dependiendo de los métodos legales y financieros utilizados para mejorar su crédito. Por ejemplo, si se declara en quiebra para liquidar su deuda y comenzar de nuevo, la quiebra permanecerá en su informe hasta por siete años, lo que puede limitar su capacidad para mejorar su puntaje durante ese tiempo.

¡Sí! Incluso con una quiebra o ejecución hipotecaria en su informe crediticio, es posible mejorar su crédito con algunos cambios simples en sus hábitos financieros. Puede ser un desafío obtener la aprobación para un nuevo crédito en los primeros años después de una quiebra o ejecución hipotecaria, pero existen otras formas de mejorar su puntaje, como una tarjeta de crédito asegurada o la aprobación como usuario autorizado en la cuenta de un amigo o familiar de confianza.